Ep. 01: Wie Geld per Knopfdruck entsteht

Nee, Wechsel wurden nicht von "Banken" ausgestellt. Kaufleute haben das gemacht. Banken haben sie diskontiert. Nach der Einführung der Münzen gab es das Sicherheitsproblem mit dem Geld zu hause. Also deponierte man einen Teil in einem fremden Haus mit sicherer Verwahrung. Aus dem Depositum (Schliessfach mit eigenem Geldbeutel) wurde ein Depositum irregulare (Gemeinsamer Tresor) woran man einen Teil hatte, der in einem Inventar festgehalten wurde. Das Inventar konnte umgeschrieben werden, ohne eine Münze zu bewegen (Umschreibebanken). Dann hat der Verwahrer einen Teil der Münzen als Darleihe herausgegeben. Damit war Fractional Reserve geboren. Im Inventar stand immer noch 100% des Geldes, es waren aber nur noch 60% im Tresor. Die Banken haben dann Zettel ausgegeben, sie wurden Zettelbanken genannt. Die Bankenzettel fungierten als Stellvertreter für das Geld im Tresor. Es waren Geldpapiere. Die Ausgabe von Zetteln seitens des Staates (fiat money) wurde im Gegensatz dazu Papiergeld genannt. Wechsel und Scheck waren dann Mittel der Kunden, über ihr Geld im fremden Hause zu verfügen. Die Banken gingen dann dazu über, das Geld der Kunden als Darlehen anzusehen. Damit war die Möglichkeit eröffnet, Kredit zu nehmen von Kunden, die garnichts eingezahlt haben, aber versprachen, zukünftig zu zahlen, also ihrerseits einen Kredit von der Bank nahmen. Das nennt sich dann "Schöpfung aus dem Nichts", ist aber eine Schöpfung aus der Zukunft.

Den Mechanismus den ihr für Buchgeld analysiert habt, also der fehlende intrinsisch Wert, der nur den Glauben an den Wert selbst entsteht, kommt aber auch bei Gold zutragen. Auch der Wert von Gold entsteht aus dem Glauben an seinen Wert selbst, den die möglichen Verwendungen von Gold sind durch den Einsatz als Wertanlage eingeschränkt, daher wird Gold in der Industrie und im Handwerk entweder nur sehr sparsam (Elektronik) oder sehr protzig (Schmuck) eingesetzt, aber der größte Teil des geförderten Goldes wird als Wertanlage genutzt (oder auch eher nicht genutzt). Daher ist auch das Bretton-Woods System ebenfalls ein Glaubens basiertes System, es besteht aus dem Glauben, das Gold wertvoll ist.

Als Thema für die nächste Folge würde ich mir ein Gespräch über das Bezahlen mit dem Smartphone wünschen.